La inclusión financiera es un pilar fundamental para el desarrollo económico de cualquier país. En Colombia, la mayoría de los adultos tienen un historial de crédito, lo que les permite acceder a una variedad de servicios financieros. Sin embargo, un porcentaje significativo de la población aún permanece «invisible» para el sistema financiero. Datacrédito Experian ha revelado nuevos datos en su reciente newsletter sobre la situación actual de los «visibles» e «invisibles» en el país.

Situación actual del crédito en Colombia

En Colombia, aproximadamente el 70% de los adultos cuenta con un historial de crédito, lo que les permite acceder a diversas formas de financiamiento, como créditos de consumo, microcréditos, y tarjetas de crédito. Este grupo, conocido como los «visibles», ha demostrado que tener un historial de crédito sólido es una garantía de reputación que facilita la inclusión financiera. Según Datacrédito Experian, el 93% de esta información es positiva, lo que refleja un manejo responsable de las obligaciones financieras por parte de los colombianos.

Por otro lado, existe un 30.7% de adultos en el país que aún no tienen historial de crédito, conocidos como los «invisibles». Estos individuos no han tenido acceso a soluciones de financiamiento, lo que limita su capacidad de desarrollo personal y económico. Iniciativas de inclusión financiera son esenciales para integrar a estos ciudadanos en el sistema financiero, permitiéndoles crear un historial de crédito y acceder a créditos en condiciones adecuadas.

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Desafíos y oportunidades para los jóvenes

El grupo de edad de 18 a 21 años presenta una de las menores tasas de acceso al crédito en Colombia. Muchos de estos jóvenes están recién iniciando su vida laboral y, en su mayoría, no han tenido la oportunidad de establecer un historial crediticio. Este hecho resalta la necesidad de crear productos financieros específicos para jóvenes, que les permitan comenzar su vida crediticia con montos bajos y condiciones accesibles.

Regiones como el Caribe, Cundinamarca, y el Pacífico y Sur Occidente tienen la mayor participación de población con historial crediticio. Cundinamarca, en particular, se destaca con un 29.1% de visibilidad en términos de acceso a crédito. Sin embargo, regiones como la Orinoquía y la Amazonía muestran un alto número de personas sin historial de crédito, lo que subraya la desigualdad en el acceso a servicios financieros a nivel regional.

Impacto de los estratos socioeconómicos y el género

El acceso al crédito varía significativamente según los estratos socioeconómicos. Los estratos 3 a 6 tienen un mayor acceso, con aproximadamente 9 de cada 10 adultos que han obtenido al menos un crédito. En contraste, los estratos 1 y 2 enfrentan más barreras para acceder a créditos, resultando en montos mucho más bajos y un mayor número de personas sin historial crediticio.

En términos de género, las mujeres tienen una participación ligeramente mayor en el número de créditos en comparación con los hombres. Sin embargo, los montos de crédito solicitados por las mujeres son menores, lo que indica un desbalance en el acceso a financiamiento de mayor valor entre géneros. Esto plantea la necesidad de políticas de inclusión financiera que aborden estas disparidades y promuevan la equidad en el acceso al crédito.

Iniciativas para reducir la invisibilidad financiera

El análisis de Datacrédito Experian identifica varias características de los «invisibles» que el mercado de crédito puede utilizar para desarrollar estrategias efectivas. Por ejemplo, la implementación de créditos de bajo monto, valores de cuota reducidos y plazos cortos pueden mejorar significativamente la calidad de vida de estas personas. Además, las billeteras digitales han demostrado ser una herramienta efectiva para integrar a los invisibles en el sistema financiero, promoviendo la inclusión financiera en áreas desatendidas.

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“Este newsletter brinda características de los invisibles que los sectores público y privado pueden utilizar al momento de desarrollar estrategias para lograr una mayor visibilidad de las personas sin historial crediticio”, comenta Santiago Rodríguez Raga, PhD profesor de la Universidad de los Andes y asesor de Datacrédito Experian.

El desarrollo de iniciativas de inclusión financiera es crucial para reducir el número de invisibles y contribuir al crecimiento económico del país. Estas iniciativas no solo mejoran la calidad de vida de los individuos, sino que también fortalecen la economía nacional al aumentar el acceso a crédito y fomentar un manejo financiero responsable.

En conclusión, la visibilidad en el mundo del crédito es un factor determinante para la inclusión financiera. Con esfuerzos conjuntos de entidades financieras, gubernamentales y tecnológicas, Colombia puede lograr una mayor integración de los invisibles, creando un sistema financiero más inclusivo y equitativo para todos.